【投資初心者ガイド】簡単ライフプランと投資計画で未来設計！

今回は、投資を始めるにあたり重要になる、資産運用のためのライフプラン作成についての解説です。

今回は、そこまで大袈裟なものではありません。
年齢を重ねる中で起きていく、ライフイベントを書き出して、

• いくらかかるのか？
• そこまでにいくら貯めないといけないのか？

などを考えていく簡単なプランです。

そうですね。
これからの人生で起きるイベントをスムーズに乗り切るため、
または、目標や夢を実現するために必要となる資金を、具体的に計画することを意味します。
単にお金を増やすことだけを目的にしていると、意味を見失い節約なども長続きしません。
このガイドでは、特に投資初心者向けに、簡単なライフプランと投資計画の作成方法について詳しく解説していきます。

メリットはいくつかありますよ。
投資計画は、いつまでに・いくら必要か？を明確にする必要があります。
それには、自分（または世帯）には、どの年齢でどのような人生のイベントがあるのかも予測しておく必要がありますよね。

そうですね。
例をあげれば、こんな感じです。

ですが、すべて一度に必要になるわけではありません。
どの年齢で必要になるかを、ある程度の計画しておけば、その時になって慌てることがなくなります。
また、お金がなくて諦めるといった、残念な事態を回避できるかもしれません。

これらを明確化できたら、短期、中期、長期の目標を設定します。
例えば、3年以内に100万円の貯金、10年以内には1,000万円貯める。
子どもの進学時は一旦減るけれど、60歳までには、老後資金を2,000万円貯める。
など、具体的な目標を設定しましょう。

いつ、いくら必要になるかが分かったら、今度は資産計画を立てていきます。

• 現在の金融資産額
• 収入
• 定期支出（生活費など）

などを1年単位で書き出していきます。
基本的には、

収入ー支出＝最大貯蓄可能額

となると思います。

これらに、ライフイベント支出（不定期支出）を追記します。

ざっくりの金額で大丈夫です。
どちらにしても、ピッタリ計画通りに行くことは稀ですので、そこに時間を使いすぎる必要はありません。
その都度、計画を微修正していけばいいのです。
そのくらい柔軟性があった方が資産計画は上手くことが多いですよ。

投資計画は、ライフプランに基づいて作りましょう。
子供の教育費は毎年確実に必要になるものですので、すべて投資資金に入れてしまうのはリスクが高いです。
投資に充てる資金は、「一時的に半減しても問題ない」と感じる程度が適切です。
1～2年内に必要になる予定の資金については、現金割合を過度に減らさないよう注意が必要です。
老後の資金のように時間的余裕がある場合は、長期的な積立てで作っていくのが良いですね。
NISAや個人年金も上手に活用しましょう。

多くの初心者が陥る間違いに、
短期間で大きな利益を目指そうとして、高リスクの投資に手を出してしまうことがあります。

しっかりとしたライフプランを作成し、長期的な視野で計画を立てること。
これが、成功への重要な鍵だということを忘れずにいましょう。

投資プラン作成には、過剰な利益率を期待しないように注意しましょう。
「10年間で平均年利５％程度」で考えておくことをお勧めします。

証券会社や公共サービスが提供している、無料のプランニングツールを活用することで、より効果的にプランを作成できます。
支出状況を把握は、家計簿アプリを利用すれば簡単です。

また、投資シミュレーターを使用することで、簡易的に数年後の資産状況をシミュレートすることも可能です。

自身でプランを作成することが難しい場合は、専門家のアドバイスを求めるのも良いでしょう。