【複利で2倍！】72の法則ってなんだ。

今日は投資における「72の法則」を解説します。

そういう意味ではないですよ。
72の法則とは、投資した金額が2倍になるまでの期間を見積もる公式です。
これは複利を利用することを前提に計算します。

投資では、それくらい複利の力が重要なのです。

NISAが始まり投資している人が増えていますが、以前も説明したように、複利の力を利用するには時間が重要になります。

その時間がどのくらい必要になるかを簡単に計算する方法が72の法則です。

そのとおり。
「72の法則」とは、72を投資の年間利率で割ることで、投資額が2倍になるまでのおおよその年数を計算できるというものです。
というものです。

例えば、運用する年利が年利3％の場合、「72÷3＝24」となりますね。
これで投資金額が2倍になるまでに必要な運用年数は約24年であることが分かります。

先ほども説明した通り、この法則は複利運用を前提としています。

そうですね。

でも、定期預金ではどうかを考えてみましょう。
たとえば私が利率0.01％で定期預金したと考えた場合、2倍になるまでの年数を計算すると、

72÷0.01=7,200

なんと7,200年もかかるんです。

どう考えても、わたしはこの世にいませんね。

さらに、日本を含めて世界的に、適度なインフレを目標にしていて、その値は2％前後とされています。

これでは資産価値が毎年目減りしてしまいますよね。

そのとおり。

定期預金が悪いわけではありませんが、お金に関する知識をもっていないと将来自分の資産を増やすことができないどころか、保つことさえできなくなります。

マネーリテラシーとは、“金融や経済に関する知識や判断力”のことです。
専門家を目指すのでなければ、そんなに難しい知識は必要ありませんが、基本的な知識は必ず必要になります。
投資で複利を利用するためには、時間がとても重要です。
なので皆さんが将来幸せになるように、少しでも早くマネーリテラシーを身に付けるキッカケを作れるように、このような授業を始めたんですよ。

はなしを戻すと、年利は債権では2～3％程度、株では6%～8％程度を目標にするとよいでしょう。
これを組み合わせて、だいたい６％前後を目標に考えておきましょう。
株の部分で少しだけアクティブファンドや個別株を入れるのもよいですが、メインはインデックスファンドがおススメになりますね。

全部インデックスファンドにするのもよいですし、むしろおススメです。
ただ、私が少しだけアクティブファンドを入れるのをお勧めする理由それは・・・。

ズバリ、楽しいから！

そのとおり。それだけです。

ただ、この楽しいということはとても大切なことです。

経済的自立でFIREを目指すにしても、資産運用の知識は必要不可欠。

無数にあるアクティブファンド、もしくは個別株の中から良質だと思うファンドを自分で選んで投資する。

このことが経済に興味を持つきっかけになって、いろいろと勉強をするようになる人がとても多いです。
そうなると、たくさんの知識がつきますし、毎日チャートを見る。
その積み重ねが経験になります。

たとえ失敗しても少額であれば、それは自分にとって次につながる財産になると私は思います。

ただし、ギャンブル性が高いものはおススメしません。

あと、”資産のうち少しだけ”という部分に注意してくださいね。

選ぶときは、口座を作った証券会社で、各ファンドのパフォーマンスがみれると思いますので、見てみましょう。
一番わかりやすい指標はシャープレシオというものですよ。

この指標は、考案したウイリアム・シャープという人の名前から付けられています。
シャープレシオとは、投資のリスク（ばらつき）に対するリターンの大きさを示す指標のこと。
この数値が高いほどリスクを取ったことによって得られた超過リターンが高いことを意味します。

そのとおり！よくわかりましたね。
ファンドを比較する際に、同じリスクならどちらのリターンが高いかを考えるときに役立ちます。
ちなみに、シャープレシオは1以上であることが一つの基準とされていますよ。